تقسیم بندی انواع بیمه نامه

انواع بیمه نامه، در سه رشته کلی تقسیم بندی می‌گردد که عبارت‌اند از:

• بیمه‌های اموال
• بیمه‌های اشخاص
• بیمه‌های مسئولیت مدنی

بیمه مسئولیت مدنی جیست ؟

در جامعه تمامی افرادی که در حال انجام یک فعالیت هستند در قبال صدماتی که ممکن است به دیگران وارد کنند مسئولیت دارند، و در صورتی که باعث وارد شدن هرگونه آسیب و خسارت به اشخاص شوند، باید هزینه این خسارات را به شخص آسیب دیده پرداخت کنند، لذا بیمه نامه ای تحت عنوان بیمه مسئولیت وجود دارد که اقدام به پرداخت اینگونه خسارت ها می کند.

بیمه مسئولیت مدنی، تعهد کارفرما در برابر حوادث مالی و جانی که ممکن است حین کار برای کارکنان رخ دهد، می‌باشد. طبق قوانین جاری کشور کلیه کارفرمایان در برابر ضررهای که به کارمندانشان وارد می‌شود مسئول هستند. در قانون کار، حفظ سلامت کارکنان و پیشگیری از وقوع بیماری و یا حوادث احتمالی از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. به همین منظور بیمه مسئولیت مدنی برای صیانت از نیروی انسانی کشور روی کار آمده است.

انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی

به دلیل همین تنوع مسئولیت‌های مدنی متفاوتی که در بالا اشاره شد، بیمه‌های مسئولیت مدنی متفاوتی نیز طراحی شده‌اند که در ادامه به برخی از آنها اشاره خواهیم کرد:

1. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان:

این بیمه نامه مسئولیت مدنی بیمه‌گزار را در مقابل کارکنان تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. به عبارتی چنانچه هنگام انجام کار، در اثر حادثه خسارت بدنی به کارکنان شاغل بیمه‌گزار وارد شود، بیمه‌گزار باید خسارت وارده را جبران کند. منظور از جبران خسارت بدنی، شامل پرداخت هزینه‌های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می‌باشد. بیمه مسئولیت مدنی در قبال کارکنان به چهار دسته زیر تقسیم می‌شود:

1. پبیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیت‌های ساختمانی
2. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان پروژه‌های عمرانی
3. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی، تولیدی و خدماتی
4. کلوزها (پوشش‌های اضافی) بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان (ساختمانی/عمرانی/صنعتی، خدماتی و تجاری)

کارفرمایان گرامی می‌توانند ارسال لیست بیمه کارمندان خود را بصورت اینترنتی انجام دهند.

بیمه مسئولیت مدنی چه حوادثی را پوشش میدهد؟

قبل تر با بیمه مسئولیت مدنی آشنا شدیم اما ممکن است این سوال برای شما پیش آمده باشد که بیمه مسئولیت مدنی چه خسارت هایی را پرداخت می کند. در ادامه پوشش های این بیمه نامه ذکر شده است.

• پوشش پرداخت هزینه های پزشکی
• پوشش غرامت نقص عضو
• پوشش غرامت فوت

پرداخت هزینه های پزشکی در بیمه مسئولیت مدنی

در صورتی که سهل انگاری بیمه گذار موجب وارد شدن صدمه به شخص ثالث شود، و این شخص نیاز به فوریت های پزشکی پیدا کند، بیمه گذار باید هزینه های پزشکی و بیمارستانی شخص صدمه دیده را پرداخت نماید اما با داشتن بیمه مسئولیت مدنی می توان این مسئولیت را به شرکت بیمه گر محول نمود.

پرداخت غرامت فوت در بیمه مسئولیت مدنی

در صورتی که شخص بیمه گذار باعث نقص عضو و از کارافتادگی کامل و دائم شخص ثالث شود، شرکت بیمه گر غرامت نقص عضو را به شخص آسیب دیده پرداخت خواهد کرد.

پرداخت غرامت فوت در بیمه مسئولیت

در صورتی که بیمه گذار موجب فوت شخص ثالث شود، شرکت بیمه گر غرامت فوت شخص ثالث را به وراث قانونی وی پرداخت خواهد کرد.

بیمه مسئولیت مدنی مناسب برای چه افرادی است؟

این بیمه نامه تقریبا برای تمامی افراد توصیه می شود اما افرادی که ادامه ذکر می شوند بهتر است حتما نسبت به خرید بیمه مسئولیت مدنی اقدام کنند.

• کافرمایان
• بیمه مسئولیت پزشکان و پرستاران
• مدیران مدارس و مهدکودک ها
• بیمه مسئولیت مدیران ساختمان
• آرایشگران
• بیمه مسئولیت مهندسین ناظر ساختمانی

بیمه مسئولیت مدنی چه خسارت هایی را پوشش نمی دهد؟

• خسارت هایی که مشخص شود عمدی در کار است.
• خسارت هایی که مشخص شود نفعی در کار است.
• خسارت های ناشی از شرکت در شورش، جنگ، بلوا و …
• خسارت های ناشی از انجام اعمال مجرمانه.
• خسارت های ناشی از فعالیت های هسته ای و رادیو اکتیو.
• خسارت های ناشی از تقلب بیمه گذار.
• خسارت هایی که خارج از مرز ایران باشد.

هزینه بیمه مسئولیت مدنی

قیمت و نرخ بیمه مسئولیت مدنی ثابت نیست و بستگی به موارد مختلفی دارد. در صورتی که شما می خواهید از هزینه بیمه مسئولیت مدنی مطلع شوید باید حتما شرایط خود را به شرکت بیمه گر اعلام کنید تا نرخ حق بیمه نامه مشخص شود.

برخی از مواردی که در هزینه بیمه مسئولیت مدنی تاثیرگذار است عبارت هستند از:

شغل بیمه گذار: یکی از مهمترین موارد در تعیین نرخ این بیمه نامه، شغل بیمه گذار است. روشن است هرچه بیمه گذار در شغل خطرناک تری فعالیت داشته باشد، باید حق بیمه بالاتری را پرداخت کند.

محل کار بیمه گذار: از دیگر مواردی که قبل از خرید بیمه مسئولیت مدنی برای تعیین نرخ بیمه نامه بررسی می شود، محل فعالیت بیمه گذار است، این مورد نیز یکی از موارد مهم در تعیین نرخ بیمه نامه می باشد و تاثیر چشمگیری در قیمت بیمه مسئولیت مدنی دارد.

سقف پوشش ها: سقف پوشش های بیمه نامه تاثیر مستقیمی در هزینه بیمه مسئولیت مدنی دارد، به صورتی که اگر شما تمایل به انتخاب سقف های بالا داشته باشد، باید حق بیمه بیشتری را نیز پرداخت کنید.