تعریف بیمه مسئولیت مدیر ساختمان در قبال ساکنین ، اشخاص ثالث و مشاعات ساختمان ، بدین معنی که چنانچه در نتیجه قصور و سهل انگاری مدیر ساختمان خسارت جانی و مالی به ساکنین ، اشخاص ثالث و مشاعات وارد شود و منشاء این خسارت ناشی از مشاعات ساختمان باشد ، شرکت بیمه پس از احراز مسئولیت مدیر ساختمان و در صورت لزوم مطابق رای محاکم قضایی نسبت به پرداخت خسارت اقدام می نماید.

چرا باید بیمه مسئولیت مدیر ساختمان بخریم؟

طبق ماده ۱۴ آیین‌نامه اجرایی قانون تملک آپارتمان «مسئولیت حفظ و اداره ساختمان و همچنین مجری تصمیمات مجمع عمومی با مدیر یا مدیران ساختمان است.»

این عبارت یعنی مدیر یا مدیران ساختمان باید تمام بنای ساختمان را به‌عنوان یک واحد در مقابل حوادثی مثل آتش‌سوزی و زلزله یا حوادث مربوط به آسانسور و … بیمه کنند. اگر مدیریت ساختمان بیمه‌نامه مربوط به آتش‌سوزی و آسانسور را برای ساختمان تهیه نکند، تمام خسارت ناشی از این‌گونه حوادث بر عهده او خواهد بود.

البته همان‌طور که گفته شد، حوادث ساختمان فقط محدود به آتش‌سوزی یا آسانسور نیست. حوادث دیگری مثل آسیب رسیدن به ماشین‌های ساکنان یا مهمان‌ها در پارکینگ (به‌دلیل حوادثی مثل انفجار و آتش‌سوزی موتورخانه ساختمان)، نشست و ریزش چاه هم وجود دارد که می‌تواند به افراد و اموال ساکنان ساختمان یا اشخاص ثالث خسارت وارد کند. باتوجه‌به تمامی این موارد، بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان برای تمامی آپارتمان‌ها و مجتمع‌های مسکونی ضروری است.

پوشش‌های بیمه مسئولیت مدیر ساختمان

پوشش‌های بیمه مدیر ساختمان براساس نیاز ساختمان و مشاعات، تعداد ساکنان و مراجعان انتخاب می‌شود. تقریبا بیشتر خسارت‌های جانی و مالی مربوط به حوادث طبیعی، پارکینگ ساختمان و … اشخاص ثالث با بیمه مسئولیت مدیر ساختمان جبران می‌شود.

شرکت بیمه تا سقف تعهداتی که در بیمه‌نامه مشخص شده است، خسارت‌های بالا را پرداخت می‌کند. معمولا هم حداکثر تعهدات پوشش‌های بیمه مسئولیت مدیر ساختمان شامل غرامت فوت و نقص عضو در اثر حادثه در ماه‌های عادی و حرام، هزینه‌های پزشکی و خسارات مالی می‌شود.

به‌طورکلی خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت هیئت مدیره ساختمان شامل موارد زیر است:

• آتش‌سوزی و انفجار به شرط احراز مسئولیت خریدار بیمه؛
• هرگونه خسارت واردشده (آتش‌سوزی، انفجار و سرقت کلی) به خودروهای مالکان یا ساکنان در پارکینگ تا سقف تعهدات بیمه؛
• خسارت‌های ناشی از آسیب‌های بدنی یا زیان مالی ساکنان، مالکان یا اشخاص ثالث ناشی از ریزش نمای ساختمان (البته به شرطی که نمای ساختمان بیشتر از  ۱۵ سال نباشد)؛
• خسارت‌های ناشی از آسیب‌های بدنی واردشده به کارکنان ساختمان اعم از نگهبان،‌ سرایدار، باغبان، نظافتچی و غیره در محدوده مکانی ساختمان.

چه مواردی تحت پوشش بیمه مسئولیت مدیر ساختمان قرار نمی‌گیرد؟

تقریبا تمام بیمه‌نامه‌ها استثنائات مختص به خود را دارد. در ادامه، مواردی را که باتوجه‌به میزان ریسک مورد بیمه از طرف سازمان بیمه مرکزی مشخص شده و جزء استثنائات بیمه مدیر ساختمان است، بررسی خواهیم کرد:

• حوادث و بلایای طبیعی (زلزله، سیل، طوفان)؛
• خسارات واردشده به سکه، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهرات و مروارید، سنگ‌های قیمتی سوار نشده، هرگونه اسناد و نسخ خطی، هزینه‌های مربوط به بازسازی نقشه، اشیای عتیقه و تابلوها؛
• هرگونه خسارات ناشی از نزاع و درگیری؛
• خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی یا انفجار هر یک از واحدها به دلیل قصور مالکان یا ساکنان ساختمان؛
• خسارت‌های ناشی از آسیب بدنی واردشده به استفاده‌کنندگان از آسانسور (به شرطی که مدیر ساختمان در بازه‌های زمانی مشخص و طبق قرارداد با یک شرکت معتبر اقدام به تعمیر یا بررسی آسانسور کرده باشد).

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت مدیر ساختمان

خریدار بیمه برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت مدیر ساختمان باید مستنداتی را ارائه کند و نشان دهد که با فرد زیان‌دیده ارتباط کاری دارد. علاوه‌براین،‌ در صورت وقوع حادثه باید مدارکی مثل گزارش کلانتری، آمبولانس، اورژانس و بیمارستان را ارائه دهید. لازم به ذکر است که این مدارک بسته به شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، متفاوت است.

قیمت بیمه مسئولیت مدیر ساختمان

محاسبه قیمت بیمه مسئولیت مدیر ساختمان به عواملی مثل متراژ کل زیر بنا، کاربری ساختمان و همچنین میزان و تعداد پوشش‌های درخواستی بیمه‌گذار بستگی دارد. حتی اینکه آیا ساختمان استخر و سونا دارد یا نه هم می‌تواند مبلغ حق بیمه را کم و زیاد کند. سهم هر یک از ساکنان و مالکان ساختمان در پرداخت حق بیمه هم باتوجه‌به سطح زیربنای اختصاصی آنها محاسبه و دریافت می‌شود.

در واقع هزینه بیمه مسئولیت مدیر ساختمان بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌شود:

• متراژ کل زیر بنا شامل جمع کل زیر بنا و واحد‌های مسکونی، راه پله‌ها و پارکینگ؛
• نوع کاربری ساختمان اعم از اداری، تجاری و مسکونی؛
• میزان تردد افراد ثالث در ساختمان و بخش مشاعات؛
• میزان ظرفیت پارکینگ و ورود و خروج به پارکینگ؛
• مدت بیمه‌نامه؛
• مقدار تعهدات خسارت مالی در هر حادثه؛
• مقدار تعهدات خسارت جانی در هر حادثه از جمله هزینه‌های پزشکی یا دیه.